FORUM CREDIT IMMOBILIER

[ki]

Ce sont les intérêts qui sont remboursés pendant la durée du prêt.
Le capital sera remboursé à la fin du prêt (in fine en latin), en une seule fois.

Il vous sera proposé un produit de capitalisation, en général une assurance-vie. Vous épargnez pendant que vous remboursez les intérêts du prêt in fine. L’épargne augmentée de ses intérêts doit permettre de rembourser le capital à la fin du crédit.


A qui s’adresse le prêt in fine ?

Il intéressera principalement les personnes qui achètent un bien immobilier pour le louer ensuite, bien que le prêt in fine puisse financer tous types d’achat.

Il est possible alors de déduire des revenus fonciers la totalité des intérêts d’emprunt, en même temps que l’emprunteur se créer une épargne exonérée d’impôt.
La clientèle concernée est fortement imposée (taux d’imposition supérieur à 45%) et perçoit déjà des revenus fonciers. Il faut que l’intérêt fiscal compense le fait que le prêt in fine ne soit pas amortissable.

Le prêt in fine ( inconvénient, avantage, durée )

Inconvénient :

Pour un emprunteur ordinaire, le coût du crédit est plus élevé que pour un crédit amortissable classique puisque chaque mois vous paierez des intérêts fixes portant sur l’intégralité de la somme empruntée. Dans le prêt amortissable classique, la mensualité rembourse à la fois les intérêts et le capital.

Exemple : Pour un prêt de 76 224 € amortissable à taux fixe de 6 %, le montant supplémentaire (sur 10 ans) est de 25 325 €. Pour un prêt in fine, toujours à taux fixe de 6 %, il est de 45 735€.

Avantage :

Plus le montant total des intérêts déductibles est important, plus l'opération est rentable sur le plan fiscal. Le prêt in fine peut être très avantageux pour un emprunteur qui a des revenus fonciers et un taux marginal d’imposition

La durée :

Elle est de 8 à 12 ans, jusque 15 ans dans certains cas.

La fin du crédit in fine :

Une fois les intérêts remboursés, différentes solutions peuvent être envisagées :

1 vous remboursez le capital comme les clauses du contrat le stipulent.
2 vous prolongez les remboursements.
3 vous remboursez une partie du capital, vous transformez l’autre partie en prêt amortissable classique et vous conservez l’assurance-vie.